揮別防疫險危機 產險業看好AI應用綠色保險新契機

 (中央社記者謝方娪報導)產險業擺脫防疫雙險釀虧損連連陰霾,今年前10月稅前賺新臺幣144億元,展望後勢,產險業認為未來23年發展穩定可期,綠色保險及AI應用將成發展新契機;但以防疫險為誡,面對未來仍須戒慎恐懼。

 去年COVID-19疫情嚴峻,讓產險業在防疫雙險大賠,全年稅後淨損1697.2億元;今年在簽單業績爆發下,產險業損益翻正,累計前10月稅前淨利達144億元。排除受防疫險干擾的去年及110年,產險業已相當回到往年同期獲利水準。

 泰安產險總經理王修德認為,未來23年產險業發展應呈穩定可期,他審慎樂觀看待,不過仍須戒慎恐懼,「步步為營也步步為贏」。

 他表示,防疫雙險理賠估算將達2,700億元至3,000億元,對產險業為重大教訓,亦同時帶來3大正向變化,首先,今年可見保險公司回歸專業經營,無論在不保事項或承保內容均出現正向調整,更重視保險本質。

 其次,王修德說,「在我剛入行時,有前輩告訴我,這產業同業面前手拉手,背後下毒手」,但今年產險業市占率爭奪戰煙硝味顯著消散,保險公司明顯更重視承保範圍合理對價,過往費率不足的商品均作出相應調整。

 第3,此次防疫雙險造成業界巨幅損失,1次賠光逾20年獲利。業界已將風險控管列為公司內部最重要因子,金管會亦修法強化產險業對保險商品銷售前中後程序控管,以及強化商品研發階段對再保風險移轉的適度安排等。

 除了慘痛教訓促產險業走向正向發展外,王修德點出,各行業均受到少子化影響,未來勢必會強化數位化應用,善用科技彌補前端業務開展、異業合作或作業流程精進。新安東京海上產險總經理賴麗敏亦認為,未來一定是AI的年代,懂得數據應用者為王。

 明台產險總經理陳嘉文認同數位轉型可精進客戶體驗,不過AI應用同樣讓部分產險職務正在消失。舉例而言,明台產險為外商公司,原先需要不少翻譯人力,但隨翻譯工具漸普及,已有不少翻譯人才被工具取代;另隨自動駕駛普及,原先駕駛工作預期也將慢慢減少。

 陳嘉文表示,最可怕的並非「機器人會做人的事」,而是「人僅會做機器人的事」,因此,談到未來產險業新契機在哪裡,關鍵還是在於保險規劃設計與人性溫度。

 因應淨零轉型,陳嘉文認為產險業未來可掌握綠色商機,包括發展電動車保險、太陽能保險、風力保險、農業保險或碳排保險等;政策面上,若針對承保農業保險數量多者祭出負碳排誘因,亦可鼓勵保險業承作綠色商品。

 臺灣產險總經理陳昭鋒表示,傳統產業需要新思維,與時俱進強化服務品質及專業,並在公司可負擔的前提下,研發客戶需要的商品或商品組合。

 他舉例,面對永續,電動車及綠能保險等市場需求有望漸增,傷害險則是通路及客戶需求量高的保險商品,產險公司可在承擔得起的前提下,盡量滿足客戶需要;並可善用數位科技及異業合作,強化保險服務,進而打造品牌印象。

(示意圖,擷自Pixabay圖庫)

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